إعداد السند الإذني
اتفاقية القرض النقدي للمستهلك: السند الإذني
- تسري اتفاقية القرض النقدي للمستهلك عند التوصل إلى اتفاقٍ بين المُقرض (أي الشخص الذي يُقرض الأموال) والمقترض (أي الشخص الذي يقترض الأموال). (المادة 598 من القانون المدني).
• يمكن منع النزاعات التي قد تنشأ لاحقًا عن طريق كتابة اتفاقيةالقرض النقدي (اتفاقية القرض النقدي للمستهلك) وتوضيح الاتفاقية بين الطرفينكتابيًا (الرجوع إلى محكمة سيول المركزية-التواصل- المحاضرات القانونيةالزائرة-العقود في الحياة اليومية).
• عندما يقوم المدينبسداد الدين، يجب عليه/عليها تحصيل النسخة الأصلية من السند الإذني ويجب ألاينسى/تنسى الحصول على إيصال من الدائن (الرجوع إلى محكمة سيول المركزية-التواصل-المحاضرات القانونية الزائرة-العقود في الحياة اليومية).
الأحكام والشروط الرئيسية للسند الإذني.
-يجب أن يشتمل السند الإذني على ما يلي (الرجوع إلىمحكمة سيول المركزية-التواصل- المحاضرات القانونية الزائرة-العقود في الحياةاليومية).
• المبلغ
√ هنا، تتم كتابة المبلغ الأصلي لمبلغ القرض. ومن الآمنكتابة المبلغ بالأرقام الكورية والعربية جنبًا إلى جنب لمنع الأخطاء.
• المعلومات الشخصية
√ الشخص الذي يقرض المال يسمى دائنًا (مقرضًا)، والشخص الذييقترض المال يسمى مدينًا (مقترضًا).
√ من الأفضل تدوين المدين لمعلوماته الشخصية يدويًا لمنعالنزاعات التي قد تنشأ لاحقًا.
• الفائدة
√ عند عدم تحديد سعر فائدة، فلا يمكن تحصيل الفائدة. ومعذلك، في حالة إقراض الأموال بين التجار، حتى لو لم يكن هناك اتفاق خاص، يمكنللمقرض تحصيل فائدة قانونية (6% سنويًا). وبالإضافة إلى ذلك، حتى لو تقرر دفع الفائدة، إذا لم يتمتحديد سعر الفائدة، فسيتم سداد الديون المدنية بالفائدة القانونية 5%سنويًا والديون التجارية بالفائدة القانونية 6%سنويًا.
√ يمكن سداد الفائدة على أقساط شهرية كما هو موضح فيالنموذج، أو يمكن سدادها عند سداد المبلغ الأصلي، ويمكن دفع الفائدة أولاً عندمااقتراض المال.
√ تم إلغاء قانون تقييد الفائدة، الذي كان يحد من أسعارالفائدة في الماضي، ولكن القانون الحالي بشأن تسجيل أعمال القروض وحماية مستخدمينالخدمات المالية يحد من الحد الأعلى لأسعار الفائدة بنسبة 66% سنويًا عندما يقومالمُقرض (شخص طبيعي أو شخص اعتباري صغير) بإقراض مبلغ ما.
• كيف ومتي يُسدد المدين
√ يشير تاريخ السداد إلى التاريخ المحدد بين الطرفين لسدادالأموال. وإذا اتفق الطرفان على سداد الأموال المقترضة على أقساط، فيمكن كتابةذلك.
√ ما لم يتفق الطرفان على خلاف ذلك، يجب أن يتم السداد فيالعنوان الحالي للمقرض، وهو الدائن (ومع ذلك، يجب أن يتم سداد الديون المتعلقةبالأعمال في مكان العمل الحالي للمقرض، وهو الدائن). وإذا كان هناك مكان مناسبلكلا الطرفين، فقد يكون من المريح تحديد المكان للسداد وكتابته في العقد أو كتابةرقم الحساب البنكي للمقرض.
※ يمكن العثور على معلومات تفصيلية حول إنشاء السندالإذني في <محكمة سيول المركزية-التواصل- المحاضرات القانونية الزائرة-العقودفي الحياة اليومية>.
الدائن والمدين
التفاصيل والبيانات الشخصية للدائن والمدين (مثال: أرقام القيد الوطنيوالعناوين)
- من المهم تحديد الدائن (أو المُقرض) والمدين (أو المقترض)، الذين يكون كل منهما أطراف اتفاقية القرض النقدي للمستهلك بشكلٍ صحيح.
- ينبغي أن يتأكد أطراف الاتفاقية من بطاقات هوية بعضهم البعض؛ للتحقق من إثبات هويته/ هويتها قبل إبرام الاتفاقية
في الحالة التي يعين فيها الطرف الآخر محاميًا/ محامين
- إذا عين الطرف الآخر محاميًا/ محامين، فينبغي عليك بالإضافة إلى ذلك تحديد سلطة المحامي (المحامين) في الاتفاقية، والتأكد من بطاقة (بطاقات) هوية المحامي (المحامين).
- إذا وقَّع المحامي (المحامون) الذي عينه الطرف الآخر اتفاقية القرض النقدي للمستهلك، فينبغي عليك استلام الوكالة الرسمية التي يمكنها إثبات سلطة المحامي (المحامين) من الطرف الآخر.
※ يجوز لك الرجوع إلى نموذج للوكالة الرسمية على الرابط التالي:
مبلغ القرض
مبلغ أصل القرض
- يُرجى تحديد مبلغ أصل القرض للأموال المُقترضة.
• لتجنب الأخطاء المطبعية، يُنصح باسخدام كل من الحروف والأرقام عند ذكر رقم.
الفائدة
قرض بلا فوائد
- إذا وافق الدائن (أو المقرض) على إقراض أموال بدون فوائد، فإنه يُنصح بالتصريح عن هذه الاتفاقية صراحةً.
قرض الفائدة المستحقة
- إذا كان القرض النقدي للمستهلك هو قرض فائدة مستحقة، فينبغي أن يُذكر صراحةً في الاتفاقية.
- إذا نصت الاتفاقية صراحةً على أنه ينبغي أن يكون حساب القرض هو حساب منتج للفائدة، ولكن لم تنص على سعر الفائدة المحدد، فإنه ينبغي أن يكون سعر الفائدة خمسة في المائة (5%) سنويًا وهو ما يكون السعر القانوني الرسمي للفائدة (المواد 379 و397(1) من القانون المدني).
※ بصرف النظر عما ورد أعلاه، إذا كانت المعاملة المالية معاملة تجاريةبطبيعة الحال، يكون السعر الرسمي للفائدة هو ستة في المائة (6%) سنويًا. (المادة 54 من القانون التجاري).
الاتفاق على مبلغ الفائدة وسعر الفائدة
- في الحالة التي يصل فيها مبلغ أصل الدين من مبالغ القرض إلى 100,000 وون كوري أو أكثر، يجوز لأطراف الاتفاقية الاتفاق دون قيد على سعر الفائدة، ولكن لا يتجاوز هذا السعر 24% سنويًا) المواد 2-(1) (5) من قانون تحديد سعر الفائدة، ولوائح الحد الأقصى لسعر الفائدة بموجب المادة 2-(1) من قانون مدة تقادم الفائدة.(
- في حال القرض بمبلغ يتجاوز 10,000,000 وون كوري،يمكن تحديد سعر الفائدة بحرية باتفاق الطرفين في حدود 20٪ (المواد2-(1) و5 من قانون مدة تقادم الفائدة و"لوائح الحد الأقصى لسعر الفائدة"بموجب المادة 2-(1) من قانون مدة تقادم الفائدة).
اتفاقية القرض مدفوع الفوائد مقدمًا
- عندما يتفق أطراف اتفاقية القرض النقدي للمستهلك على سعر الفائدة، فإنه يجوز لهم الاتفاق على خصم الفائدة مقدمًا من أصل مبلغ القرض (المواد 2-(1) و3 من قانون مدة تقادم الفائدة، "لوائح الحد الأقصى لسعر الفائدة" بموجب المادة 2-(1) من قانون مدة تقادم الفائدة).
• فعلى سبيل المثال، إذا أبرم الأطراف اتفاقية قرض نقدي للمستهلك بمبلغ رئيسي قدره 10,000,000 وون كوري بسعر فائدة قدرها 24% سنويًا، يجوز للمدين تلقي 7,600,000 وون كوري من الدائن بعد خصم فائدة قدرها2,400,000 وون كوري مقدمًا من المبلغ الرئيسي البالغ 10,000,000 وون كوري.
- في حال خصم الفائدة مقدمًا، إذا تجاوز المبلغالمخصوم 20% سنويًا على فرض أن المبلغ الصافي المدفوع هو المبلغالرئيسي (مبلغ أصل القرض)، تُعتبر هذه الزيادة سدادًا جزئيًا للقرض (المواد 2-(1) و3من قانون مدة تقادم الفائدة "لوائح الحد الأقصى لسعر الفائدة" بموجب المادة2-(1) من قانون مدة تقادم الفائدة).
تأثير زيادة الحد الأقصى لسعر الفائدة
- إذا تجاوزت أي فائدة مستحقة من خلال الاتفاق 24% سنويًا، تكون هذه الزيادة باطلة وليس لها أي أثر.
- إذا تجاوزت أي فائدة مستحقة 20% سنويًا من خلال اتفاق على فائدة مركبة، وهو ما يعني الفائدة المضافةلمبلغ أصل القرض، تكون هذه الزيادة باطلة وليس لها أي أثر (المواد 2-(1) و5 من قانونمدة تقادم الفائدة "لوائح الحد الأقصى لنسبة الفائدة" بموجب المادة2-(1) من قانون مدة تقادم الفائدة).
تاريخ (تواريخ) استحقاق السداد
اتفاقية بشأن تاريخ (تواريخ) استحقاق السداد
- يُنصح بأنه ينبغي عليك تحديد تاريخ (تواريخ) استحقاق السداد صراحةً عن طريق ذكر السنة (السنوات) والشهر(الشهور) والتاريخ (التواريخ) في الاتفاقية.
في حالة عدم وجود اتفاقية بخصوص تاريخ (تواريخ) استحقاق السداد
- إذا لم توجد اتفاقية بخصوص تاريخ (تواريخ) استحقاق السداد، لا يجوز لك تحديد التاريخ (التواريخ) في الاتفاقية. ومع ذلك، إذا كان قد مضى وقت معقول بعد مطالبة الدائن بالسداد، يُعتبر السداد مستحقًا.
المدة
تعريف "المدة"
- يُقصد "بالمدة" الشرط الإضافي الذي يذكره الطرف الذي يؤدي تصرفًا قانونيًا بغرض إنفاذ هذا التصرف من أجل إنفاذ الشرط أو جعله لاغيًا أو لتوضيح الأمورالمتعلقة بمخالصة الالتزام بالسداد وفقًا لحدث معين يكون لازم الوقوع.
※ يُقصد "بالشرط الإضافي" الشرط المنصوص عليه في اتفاقية لغرض تقييد سريان تصرف قانوني أو إبطاله.
- فعلى سبيل المثال، إذا وافقت على إقراض المال قبل31 ديسمبر، فإن ذلك يكون اتفاقية قرض نقدي للمستهلك ذات مدة ثابتة.
خسارة الانتفاع بالمدة الثابتة
- يُفترض أن تحدد المدة الثابتة لمصلحة المدين (المادة 153-(1) من القانون المدني).
• يكون غرض الافتراض لمصلحة المدين هو السماح للمدين بتأجيل السداد عن طريق الائتمان على مصداقيته المالية خلال المدة الثابتة.
- لذا إذا كانت المصداقية المالية للمدين في خطر في أي حالة من الحالات التالية، سيخسر المدين المنفعة الناتجة عن المدة الثابتة.
• الحالة التي يضر فيها المدين بالضمان أو يحط من قيمته أو يبطله (المادة 388-1 من القانون المدني).
• الحالة التي يتخلف فيها المدين عن الوفاء بالتزامه أو التزامها لذكر الضمان (المادة 388-2 من القانون المدني).
• الحالة التي يصبح فيها المدين متعسرًا (المادة 425 من قانون إعادة تأهيل المدين وإفلاسه).
※ يجوز لك بالإضافة إلى ذلك أن توضح الموضوع صراحةً بخصوص خسارة فائدة المدين الناتجة عن المدة الثابتة باعتبارها شرطًا خاصًا في الاتفاقية.
اتفاقيات خاصةأخرى
الشرط
- يُقصد "بالشرط" الشرط الإضافي الذي يذكره الطرف الذي يؤدي تصرفًا قانونيًا بغرض إنفاذ هذا التصرف من أجل إنفاذ الشرط أو جعله لاغيًا أو لتوضيح الأمورالمتعلقة بالوفاء بالتزام السداد وفقًا لحدث معين يكون لازم الوقوع.
• لا ينبغي عليك الموافة على أي شروط غير مؤكدة مثل "يسدد المدين إذا حصل/ حصلت على أموال".
تعويضات الأضرار المقطوعة
- يجوزلأطراف اتفاقية القرض النقدي للمستهلك الاتفاق على مبلغ التعويضات عن عدم السداد (المادة 398-(1) من القانون المدني).
- في الحالة التي يكون فيها مبلغ تعويضات الأضرار المقطوعة زائدًا على نحوٍ مبالغ فيه، يجوز للمحكمة تخفيض المبلغ إلى مبلغٍ معقول (المادة 398-(2) من القانون المدني).
- لا يؤثر اتفاق الطرفين على الأضرار المقطوعة لا على أي مطالبة بأداء الالتزام ولا على فسخ العقد (المادة 398-(3) من القانون المدني).
- يُفترض أن يكون الاتفاق على التعويض عن الإخلال بالعقد عن طريق الاتفاق علىالأضرار المقطوعة(المادة 398-(4) من القانون المدني).
نموذج إعداد سند إذني
يجوز إعدادسند إذني على النحو التالي:
[نموذج لإعداد سند إذني]
اتفاقية القرض النقدي للمستهلك
"الدائن": دي هان كيم (700101-123ㅇㅇㅇㅇ)
العنوان: ... هو، .... دونغ، ....أيه بي تي، يونمويانغ 7، جيل، سيونغدونغ، سيول
المدين: مين كوك لي (650101-134ㅇㅇㅇㅇ)
مبنى ....، يونغنو 1- جيل، جونغنو-جو، سيول
1. يقترض المدين مبلغًا وقدره 10,000,000 وون كوري (عشرة ملايين وون كوري) من الدائن بسعر فائدة بواقع 10% سنويًا لمدة سنة واحدة بداية من 1 مارس 2009.
2. إذا تخلف المدين عن السداد للدائن في تاريخ الاستحقاق أو قبله، يدفع المدين للدائن سعر فائدة مستحقة متأخرة قدرها 30% سنويًا.
3. في أي حالة من الحالات التالية، يُسدد المدين للدائن في الحال حتى إذا لم يكن السداد مستحقًا.
(أ) الحالة التي يضر فيها المدين بالضمان أو يحط من قيمته أو يبطله.
(ب) الحالة التي يتخلف فيها المدين عن الوفاء بالتزامه أو التزامها لذكر الضمان.
(ج) الحالة التي يصبح فيها المدين معسرًا
ا مارس 2015
الدائن: دي هان كيم [ختم]
المدين: مين كوك لي [ختم]
※ يُرجى العلم أن الشروط 2 و3 أعلاه تكون شروطًا خاصة فقط قد يتفق الطرفان عليها وتعتبر الشروط الأخرى أحكامًا أساسية.