قائمة تدقيق للمُقرض
ينبغي عليك التحقق من هوية المقترض.
- ينبغي عليك معرفة تفاصيل المقترض الشخصية (مثال: رقم الهوية الوطنية، ورقم الهاتف والعنوان وما إلى ذلك).
- إذا عيَّن المقترض شخصًا ما بوكالة رسمية مثل زوجته أو زوجها، فإنه عليك التواصل مع المقترض مباشرةً للتأكد من أنه/ أنها يعتزم اقتراض الأموال، كما أنه عليك التحقق من هوية الوكيل ومن الوكالة الرسمية.
عليك إعداد سند إذني بشكلٍ صحيح.
- عليك تحديد الشروط الأساسية في السند الإذني المذكور مثل (1) مبلغ أصل القرض و(2) الفائدة و(3) تاريخ السداد و(4)مكان السداد و(5) سقوط حق الاستفادة بالوقت.
إذا لم تكن متأكدًا من قدرة المقترض على السداد، يجوز لك أخذ ضمانٍ للقرض.
- إذا لم تكن متأكدًا من قدرة المقترض على السداد، يجوز لك مطالبته بتقديم إما ضمان شخصي مثل الضمان المشترك أو الضمان العيني الحقيقي مثل الرهن العقاري لضمان دين.
من المستحسن أن يُوثَّق السند الإذني لضمان قبوله كإثبات ولحفظه.
- يجوز لك توثيق السند الإذني لقبوله كإثبات ولحفظه.
- قد يتم التوثيق عن طريق المصادقة على اتفاقية القرض أو إعدادها في شكل "عقد" منذ البداية.
قائمة التدقيق للمقترض
عليك التحقق من هوية المُقرض.
- عليك التحقق من الهوية بدقة (مثال: رقم قيد إقامة المقرض ورقم هاتفه وعنوانه وما إلى ذلك).
- إذا طلب منك شخصٌ ما أن تقرضه مالاً من خلال وكيل بما في ذلك الزوج أو الزوجة، فإنه ينبغي على المقرض أن يجري فحصًا وتدقيقًا مع المقترض؛ ليرى ما إذا كان يعتزم/ تعتزم الوفاء بالتزاماته/ التزاماتها أم لا، والتأكد من هوية الوكيل والوكالة الرسمية.
عليك إعداد سند إذني بشكلٍ صحيح.
- عليك تحديد الشروط الأساسية في السند الإذني المذكور مثل (1) مبلغ أصل القرض و(2) الفائدة و(3) تاريخ السداد و(4) مكان السداد و(5) سقوط حق الاستفادة بالوقت.
من المستحسن أن يُوثَّق السند الإذني؛ ليصبح مقبولاً بمثابة إثبات ولحفظه.
- قد يتم التوثيق عن طريق المصادقة على اتفاقية القرض أو إعدادها في شكل "عقد" منذ البداية.
إذا قمت بالسداد، فإنه عليك تلقي إيصال والاحتفاظ به في مكان آمن لفترةٍ زمنيةٍ معقولةٍ.
- إذا سدَّدت دينك بالكامل أو جزءًا منه، فإنه عليك تلقي إيصال بذلك السداد (المادة 474 من القانون المدني).
- لمنع السداد مرتين، ينبغي عليك الاحتفاظ بالإيصال خلال مدة التقادم التي تنتهي عادةً بعد 10 سنوات ما لم يمارس المدعي حق المطالبة. (المادة 162-1 من القانون المدني).
ينبغي أن تكون على علمٍ بالتحصيل غير الشرعي للدين.
- يستخدم بعض مُحصِّلي الديون أساليب تحصيل غير شرعية مثل الاعتداء أو التهديد، وهي الأساليب التي قد تؤدي إلى محاكمة جنائية.